1. 全球核心银行软件市场概况
全球核心银行软件市场一直保持稳定增长，反映出对先进银行解决方案的需求不断增长。预计到 2025 年，市场价值将达到 $107.9 亿美元的显著数字，2025 年至 2030 年的复合年增长率为 4.49%。核心银行软件是银行运营的支柱，包括贷款服务、账户管理、支付处理和客户关系管理等功能。这项技术对于简化银行业务和增强数字时代的客户服务至关重要。
核心银行软件市场的增长受到多种驱动因素的影响。随着互联网技术的日益普及和金融科技的兴起，银行业的数字化转型使得核心银行软件成为满足客户期望和提高盈利能力的关键。利率市场化、互联网金融的成熟以及新商业模式的出现促使银行利用技术来改善管理并降低成本。
全球核心银行软件市场规模（十亿美元）
2. 核心银行软件 市场驱动因素
目前，银行为客户提供的数字体验非常有限，仅限于单向对话或一些刚刚起步的双向对话用例。金融机构尚未有效利用先进的人工智能 (AI) 和机器学习 (ML) 来与客户进行更全面的智能、交互式双向对话，而这种对话通常是人类银行家在联系中心或银行中心进行的。通过使用 AI/ML 支持的对话式银行业务与客户互动，银行可以提供相关的双向对话，帮助银行重新夺回其在客户金融生活中曾经保持的领先地位。
技术创新在核心银行软件市场中发挥着关键作用。银行越来越多地寻求基于云的解决方案来满足其核心银行业务需求，这些解决方案具有可扩展性和灵活性。向云技术的转变是由安全性、监管理解和提供商提供云原生解决方案的能力的提高推动的。
3. 核心银行软件市场挑战
核心银行软件运行多年后，可能会出现维护成本高、系统架构封闭、添加新功能困难、宕机等问题。随着银行业务的不断更新，银行的核心软件也需要不断改进。虽然随着技术的进步系统更换的风险降低，但更新旧系统仍然非常复杂，并且在系统更换期间可能会中断业务运营。
4. 核心银行软件 市场细分
在不同产品类型中，本地部署部分将在 2025 年占据最大的市场份额。
核心银行软件市场主要分为两种产品类型：基于云和本地。每种类型都满足银行业中一组不同的客户需求和技术偏好。
基于云的核心银行软件是指托管在异地并通过互联网访问的解决方案。此类软件具有可扩展性、降低基础设施成本以及无需大量内部 IT 支持即可访问最新更新和功能的优势。基于云的解决方案对于希望快速部署新服务并利用云资源的弹性来管理可变工作负载的银行尤其有吸引力。
另一方面，本地核心银行软件是在银行的数据中心内安装和运行的。这种传统方法使银行能够完全控制其系统和数据，这对于安全性和法规遵从性至关重要。但是，它需要在硬件上进行大量的前期投资和持续的维护。
预计本地部署部分将在 2025 年占据最大份额，达到 78.49%，市场价值为 84.7303 亿，反映出许多老牌银行出于安全性和控制方面的考虑，仍然偏爱内部系统。然而，预计基于云的部分将呈现最快的增长率，这得益于云技术的日益普及、降低总拥有成本 (TCO) 的好处以及快速适应市场变化的能力。
本地部署的市场规模预计将达到相当大的价值，全球市场很大一部分仍依赖这种传统模式。尽管如此，基于云的细分市场的增长率预计将超过本地部署，这表明人们正在转向更灵活、更具成本效益的解决方案。
各细分市场的规模和份额
| 2025 年市场规模 | 2025 年的市场份额 | ||
| 按类型 | 本地 | 8473.03 万美元 | 78.49 % |
| 基于云 | 2321.81 万美元 | 21.51 % | |
| 按应用 | 零售银行 | 3632.10 万美元 | 33.65 % |
| 私人银行 | 2101.58 万美元 | 19.47 % | |
| 企业银行 | 2456.99 万美元 | 22.76 % |
按应用划分，零售银行领域将在 2025 年占据最大份额。
核心银行软件市场也按应用细分为零售银行、私人银行和企业银行。每种应用服务于银行业的不同领域，每种应用都有其独特的要求和挑战。
零售银行利用核心银行软件来管理个人客户的大量交易，包括存款、取款、贷款和其他零售银行服务。鉴于零售银行广泛的客户基础和所需的广泛服务，其市场规模预计将是所有应用程序中最大的。
私人银行专注于为高净值个人提供财富管理和个性化金融服务。该领域的核心银行软件必须支持复杂的投资管理和个性化的客户服务。尽管私人银行的市场规模小于零售银行，但由于许多经济体的财富不断增加以及对定制金融解决方案的需求，预计私人银行将以更快的速度增长。
企业银行为企业提供一系列金融服务，包括商业贷款、现金管理和投资银行服务。企业银行的市场规模也很大，反映了企业客户的复杂需求。然而，由于企业服务市场更加成熟和竞争激烈，预计增长率将略低于私人银行。
综上所述，零售银行应用预计将在 2025 年占据最大的市场份额，达到 33.65 %，这得益于庞大的客户群和所需的全面服务。然而，私人银行应用预计将拥有最快的增长率，这得益于不断增长的财富和对个性化银行服务的需求。核心银行软件市场的发展将受到这些产品类型和应用相互作用的影响，反映了银行业技术格局的动态性质。
5. 核心银行软件区域市场
预计北美将拥有强劲的增长前景。
北美历来是核心银行软件的最大市场，2025 年收入为 $3086.96 百万美元，由于该地区金融业成熟且较早采用数字银行解决方案，在全球市场占有相当大的份额。尤其是美国在技术采用方面处于领先地位，并继续推动北美市场的发展。
欧洲紧随其后，成为第二大市场，其中老牌银行占据主导地位，它们越来越多地投资于核心银行软件，以提高运营效率并满足监管要求。该地区对金融技术创新的关注促进了市场的增长。2025 年市场规模将达到 $2354.78 百万
亚太地区，尤其是中国，预计将成为增长最快的地区。快速的经济增长、不断增长的互联网普及率以及政府推动金融领域数字化转型是该地区市场扩张的主要驱动力。中国将在 2025 年贡献 $1666.84 百万的市场价值。
全球核心银行软件市场规模（百万美元） 2025 年各地区
6. 核心银行软件 市场竞争
简介及业务概况： Fiserv 是金融服务技术领域的全球领导者，提供支付、核心处理、风险与合规、洞察与优化等领域的全方位产品。
产品： Fiserv 提供一系列核心银行软件服务，包括 Premier、Portico、Precision 和 Cleartouch，满足各个银行部门的需求。
简介及业务概要：Temenos AG 是一家瑞士公司，为银行和金融服务提供集成软件解决方案，包括分析、渠道和风险管理。
产品： Temenos AG 的旗舰产品 Temenos Transact 是一个使用独立微服务交付的核心银行系统。
简介及业务概况： Jack Henry & Associates 为美国的银行和金融机构开发和安装集成计算机系统。
产品： 该公司提供 SilverLake System 和 Core Director 等核心银行解决方案，针对银行业的不同领域。
简介及业务概况： Finastra 提供企业信息管理软件，专注于数据库、应用程序开发工具和企业业务应用程序。
产品： Finastra 提供 Fusion Phoenix 和 Fusion UltraData 等核心银行解决方案，满足各种银行需求。
简介及业务概况： Sopra Steria 是一家提供咨询和计算机服务的法国公司，专注于战略营销、组织和信息系统咨询。
产品： Sopra Steria 提供基于组件、开放且 API 优先的核心银行系统，允许定制和与第三方提供商集成。
主要参与者
| 公司名称 | 总部 | 服务区域 |
| 菲瑟夫 | 美国 | 全世界 |
| 泰米诺斯公司 | 瑞士 | 全世界 |
| 杰克·亨利及其合伙人 | 美国 | 美国 |
| 菲纳斯特拉 | 美国 | 全世界 |
| 索普拉斯特里亚 | 法国 | 全世界 |
| 金融信息系统 | 法国 | 全世界 |
| 甲骨文 | 美国 | 全世界 |
| 思爱普 | 德国 | 全世界 |
| 塔塔咨询服务公司 | 印度 | 全世界 |
| 印孚瑟斯公司 | 印度 | 全世界 |
| HCL技术 | 印度 | 全世界 |
| Infrasoft 技术 | 印度 | 全世界 |