1. 글로벌 코어 뱅킹 소프트웨어 시장 개요
글로벌 코어 뱅킹 소프트웨어 시장은 고급 뱅킹 솔루션에 대한 수요가 증가함에 따라 꾸준한 성장을 경험하고 있습니다. 2025년에는 시장 가치가 $107억 9천만 달러에 달할 것으로 예상되며, 2025년부터 2030년까지 CAGR은 4.49%입니다. 은행 운영의 중추 역할을 하는 코어 뱅킹 소프트웨어에는 대출 서비스, 계좌 관리, 지불 처리, 고객 관계 관리와 같은 기능이 포함됩니다. 이 기술은 디지털 시대에 은행 운영을 간소화하고 고객 서비스를 향상시키는 데 필수적입니다.
핵심 뱅킹 소프트웨어 시장의 성장은 여러 가지 추진 요인에 의해 영향을 받습니다. 인터넷 기술의 채택 증가와 핀테크의 부상으로 은행 부문의 디지털 전환은 핵심 뱅킹 소프트웨어를 고객 기대에 부응하고 수익성을 높이는 데 필수적으로 만들었습니다. 이자율의 시장화, 인터넷 금융의 성숙, 새로운 비즈니스 모델의 등장은 은행이 기술을 활용하여 경영을 개선하고 비용을 절감하도록 촉구했습니다.
글로벌 코어 뱅킹 소프트웨어 시장 규모(B USD)
2. 핵심 뱅킹 소프트웨어 시장 동인
은행이 고객에게 제공하는 현재의 디지털 경험은 일방적 대화나 몇 가지 초보적인 양방향 대화 사용 사례로 매우 제한적입니다. 금융 기관은 아직 고급 인공 지능(AI)과 머신 러닝(ML)을 효과적으로 사용하여 일반적으로 인간 은행원이 연락 센터나 뱅킹 센터에서 하는 것보다 더 완전하고 지능적이며 상호 작용하는 양방향 대화에 고객을 참여시키지 못했습니다. AI/ML 기반 대화형 뱅킹을 사용하여 고객과 소통함으로써 은행은 고객의 금융 생활에서 유지하던 선도적 위치를 되찾는 데 도움이 되는 관련 양방향 대화를 제공할 수 있습니다.
기술 혁신은 핵심 뱅킹 소프트웨어 시장에서 중요한 역할을 합니다. 은행은 확장성과 유연성을 제공하는 핵심 뱅킹 요구 사항에 대한 클라우드 기반 솔루션을 점점 더 많이 찾고 있습니다. 클라우드 기술로의 전환은 보안, 규제 이해 및 공급업체가 클라우드 네이티브 솔루션을 제공할 수 있는 능력의 향상에 의해 주도되었습니다.
3. 핵심 뱅킹 소프트웨어 시장 과제
수년간 핵심 뱅킹 소프트웨어를 운영한 후 높은 유지 관리 비용, 폐쇄형 시스템 아키텍처, 새로운 기능 추가의 어려움, 다운타임과 같은 문제가 발생할 수 있습니다. 은행 업무의 지속적인 업데이트와 함께 은행의 핵심 소프트웨어도 개선되어야 합니다. 기술이 발전함에 따라 시스템 교체의 위험은 줄어들지만, 오래된 시스템을 업데이트하는 것은 여전히 매우 복잡하며 시스템 교체 중에 업무 운영을 방해할 수 있습니다.
4. 핵심 뱅킹 소프트웨어 시장 세그먼트
다양한 제품 유형 중에서 온프레미스 부문은 2025년에 가장 큰 시장 점유율을 차지할 것으로 예상됩니다.
핵심 뱅킹 소프트웨어 시장은 클라우드 기반과 온프레미스의 두 가지 주요 제품 유형으로 구분됩니다. 각 유형은 뱅킹 부문 내에서 고유한 고객 요구 사항과 기술적 선호도를 충족합니다.
클라우드 기반 코어 뱅킹 소프트웨어는 오프사이트에서 호스팅되고 인터넷을 통해 액세스되는 솔루션을 말합니다. 이 유형의 소프트웨어는 확장성, 인프라 비용 절감, 상당한 내부 IT 지원 없이 최신 업데이트 및 기능에 액세스할 수 있는 기능의 이점을 제공합니다. 클라우드 기반 솔루션은 새로운 서비스를 신속하게 배포하고 가변적인 작업 부하를 관리하기 위해 클라우드 리소스의 탄력성을 활용하려는 은행에 특히 매력적입니다.
반면 온프레미스 코어 뱅킹 소프트웨어는 은행의 데이터 센터 내에 설치 및 운영됩니다. 이러한 전통적인 접근 방식은 은행에 시스템과 데이터에 대한 완전한 제어권을 제공하며, 이는 보안 및 규정 준수에 필수적입니다. 그러나 하드웨어에 대한 상당한 사전 투자와 지속적인 유지 관리가 필요합니다.
온프레미스 부문은 2025년에 78,49%의 가장 큰 점유율을 차지할 것으로 예상되며, 2025년 시장 가치는 8,473,030,000달러로, 많은 기존 은행이 보안 및 통제를 위해 사내 시스템을 계속 선호한다는 것을 보여줍니다. 그러나 클라우드 기반 부문은 클라우드 기술 채택 증가와 총 소유 비용(TCO) 감소의 이점, 시장 변화에 빠르게 적응할 수 있는 능력에 힘입어 가장 빠른 성장률을 보일 것으로 예상됩니다.
온프레미스 시장 규모는 상당한 가치에 도달할 것으로 예상되며, 글로벌 시장의 상당 부분은 여전히 이 전통적인 모델에 의존하고 있습니다. 그럼에도 불구하고 클라우드 기반 세그먼트의 성장률은 온프레미스보다 더 빠르게 진행될 것으로 예상되며, 이는 보다 민첩하고 비용 효율적인 솔루션으로의 전환을 시사합니다.
세그먼트별 시장 규모 및 점유율
| 2025년 시장 규모 | 2025년 시장점유율 | ||
| 유형별로 | 온프레미스 | 8473.03 백만 달러 | 78.49 % |
| 클라우드 기반 | 2321.81 백만 달러 | 21.51 % | |
| 응용 프로그램으로 | 소매 은행 | 3632.10만 달러 | 33.65 % |
| 사립은행 | 2101.58M 미국 달러 | 19.47 % | |
| 기업은행 | 2456.99 백만 달러 | 22.76 % |
2025년에는 응용 분야별로 보면 소매 은행 부문이 가장 큰 점유율을 차지할 것으로 예상됩니다.
코어 뱅킹 소프트웨어 시장은 또한 리테일 뱅크, 프라이빗 뱅크, 기업 뱅크로 애플리케이션별로 세분화됩니다. 각 애플리케이션은 뱅킹 산업의 다른 세그먼트를 담당하며, 각각 고유한 요구 사항과 과제가 있습니다.
리테일 뱅킹은 예금, 인출, 대출 및 기타 리테일 뱅킹 서비스를 포함하여 개별 고객의 많은 양의 거래를 관리하기 위해 핵심 뱅킹 소프트웨어를 활용합니다. 리테일 뱅킹의 시장 규모는 광범위한 고객 기반과 필요한 광범위한 서비스를 감안할 때 애플리케이션 중에서 가장 클 것으로 예상됩니다.
프라이빗 뱅크는 순자산이 많은 개인을 위한 자산 관리 및 개인화된 금융 서비스에 중점을 둡니다. 이 부문의 핵심 뱅킹 소프트웨어는 정교한 투자 관리 및 개인화된 고객 서비스를 지원해야 합니다. 프라이빗 뱅크의 시장 규모는 리테일 뱅크보다 작지만 많은 경제권에서 부의 증가와 맞춤형 금융 솔루션에 대한 수요로 인해 더 빠른 속도로 성장할 것으로 예상됩니다.
기업은행은 상업대출, 현금관리, 투자은행 서비스를 포함한 다양한 금융 서비스를 기업에 제공합니다. 기업은행의 시장 규모도 상당하여 기업 고객의 복잡한 요구를 반영합니다. 그러나 기업 서비스 시장이 더 성숙하고 경쟁이 치열하기 때문에 성장률은 사립은행보다 약간 낮을 것으로 예상됩니다.
요약하자면, 리테일 뱅크 애플리케이션은 2025년에 33.65 %로 가장 큰 시장 점유율을 차지할 것으로 예상되며, 이는 광범위한 고객 기반과 필요한 포괄적인 서비스 범위에 의해 주도됩니다. 그러나 프라이빗 뱅크 애플리케이션은 증가하는 부의 증가와 개인화된 뱅킹 서비스에 대한 수요에 의해 가장 빠른 성장률을 보일 것으로 예상됩니다. 코어 뱅킹 소프트웨어 시장의 진화는 이러한 제품 유형과 애플리케이션의 상호 작용에 의해 형성될 것이며, 이는 뱅킹 산업의 기술적 환경의 역동적인 특성을 반영합니다.
5. 핵심 뱅킹 소프트웨어 지역 시장
북미 지역은 강력한 성장 전망을 보일 것으로 추산됩니다.
북미는 역사적으로 코어 뱅킹 소프트웨어의 가장 큰 시장이었으며, 2025년 수익은 $3086.96백만 달러였습니다. 이 지역의 성숙한 금융 부문과 디지털 뱅킹 솔루션의 조기 도입으로 인해 글로벌 시장에서 상당한 점유율을 차지했습니다. 특히 미국은 기술 도입을 선도하고 있으며 북미 시장을 계속 주도하고 있습니다.
유럽은 두 번째로 큰 시장으로, 운영 효율성을 개선하고 규제 요건을 충족하기 위해 핵심 뱅킹 소프트웨어에 점점 더 투자하는 기존 은행의 강력한 입지를 갖추고 있습니다. 이 지역의 금융 기술 혁신에 대한 집중은 시장 성장에 기여합니다. 시장 규모는 2025년에 $2354.78백만이 될 것입니다.
아시아 태평양, 특히 중국은 가장 빠르게 성장하는 지역이 될 것으로 예상됩니다. 급속한 경제 성장, 인터넷 보급률 증가, 금융 부문의 디지털 전환에 대한 정부의 추진은 이 지역의 시장 확장을 위한 주요 원동력입니다. 중국은 2025년에 $1666.84백만의 시장 가치를 기여할 것입니다.
글로벌 코어 뱅킹 소프트웨어 시장 규모(M USD) 2025년 지역별
6. 핵심 뱅킹 소프트웨어 시장 경쟁
소개 및 사업 개요: Fiserv는 금융 서비스 기술 분야의 글로벌 리더로, 결제, 핵심 처리, 위험 및 규정 준수, 통찰력 및 최적화 분야에서 광범위한 제품을 제공합니다.
제품: Fiserv는 Premier, Portico, Precision, Cleartouch를 포함한 핵심 뱅킹 소프트웨어 서비스를 제공하며, 다양한 뱅킹 부문을 대상으로 합니다.
소개 및 사업 개요: Temenos AG는 분석, 채널, 위험 관리를 포함하여 은행 및 금융 서비스를 위한 통합 소프트웨어 솔루션을 제공하는 스위스 회사입니다.
제품: Temenos AG의 주력 제품인 Temenos Transact는 독립적인 마이크로서비스를 사용하여 제공되는 핵심 뱅킹 시스템입니다.
소개 및 사업 개요: 잭 헨리 앤드 어소시에이츠는 미국 내 은행과 금융 기관을 위한 통합 컴퓨터 시스템을 개발하고 설치합니다.
제품: 이 회사는 은행업계의 다양한 부문을 타겟으로 SilverLake System과 Core Director와 같은 핵심 뱅킹 솔루션을 제공합니다.
소개 및 사업 개요: 피나스트라는 데이터베이스, 애플리케이션 개발 도구, 기업용 비즈니스 애플리케이션에 중점을 두고 기업 정보 관리를 위한 소프트웨어를 제공합니다.
제품: Finastra는 Fusion Phoenix와 Fusion UltraData와 같은 핵심 뱅킹 솔루션을 제공하여 다양한 뱅킹 요구에 부응합니다.
소개 및 사업 개요: 소프라 스테리아는 전략적 마케팅, 조직, 정보 시스템 컨설팅에 중점을 두고 컨설팅과 컴퓨터 서비스를 제공하는 프랑스 회사입니다.
제품: 소프라 스테리아는 구성 요소 기반, 개방형, API 중심의 핵심 뱅킹 시스템을 제공하여 타사 공급업체와의 사용자 정의 및 통합이 가능합니다.
주요 플레이어
| 회사 이름 | 본부 | 서비스 지역 |
| 파이서브 | 미국 | 세계적인 |
| 테메노스 AG | 스위스 | 세계적인 |
| 잭 헨리 앤 어소시에이츠 | 미국 | 미국 |
| 피나스트라 | 미국 | 세계적인 |
| 소프라 스테리아 | 프랑스 | 세계적인 |
| 한국어: | 프랑스 | 세계적인 |
| 신탁 | 미국 | 세계적인 |
| SAP SE | 독일 | 세계적인 |
| 타타 컨설팅 서비스 | 인도 | 세계적인 |
| 인포시스 | 인도 | 세계적인 |
| HCL 테크놀로지스 | 인도 | 세계적인 |
| 인프라소프트 테크놀로지스 | 인도 | 세계적인 |